REAL DECRETO LEY 4/2013, de 22 de febrero, de medidas de apoyo al emprendedor y de estímulo al crecimiento y de la creación de empleo.   DESCARGAR 

MICROCRÉDITOS: UN NUEVO MODELO DE FINANCIACIÓN PARA EMPRENDEDORES

EL ORÍGEN  ________________________________________________________________

Quien comenzó su lucha contra la pobreza en 1974 durante la hambruna que padeció la población de su tierra natal, Bangladesh, uno de los países más pobres del planeta. Yunus descubrió que cada pequeño préstamo podía producir un cambio sustancial en las posibilidades de alguien sin otros recursos para sobrevivir. El primer préstamo que dio fueron 27 dólares de su propio bolsillo para sacar de una situación desesperante a un grupo de 42 aldeanos que eran victimas de la explotación por parte de usureros. El primer caso que impulsó a Yunus a prestar dinero a los pobres fue el de una mujer que hacía muebles de bambú, que  por no disponer de un dólar y medio para comprar el bambú era victima de los explotadores. A través de esta actividad, la mujer podía sustentarse a sí misma y a su familia. Sin embargo, los bancos tradicionales no estaban interesados en hacer este tipo de préstamos, porque consideraban que había un alto riesgo de no conseguir la devolución del dinero prestado.

En 1976, Yunus fundó el Banco Grameen para hacer préstamos a los más necesitados en Bangladesh. Desde entonces, el Banco Grameen ha distribuido más de tres mil millones de dólares en préstamos a 2,4 millones de prestatarios. Para asegurarse la devolución de los préstamos, el banco usa un sistema de "grupos de solidaridad"; pequeños grupos informales que solicitan préstamos en conjunto y cuyos miembros actúan para garantizar la devolución del préstamo y se apoyan los unos a los otros en el esfuerzo de mejorar económicamente. Según el proyecto ha ido creciendo, el Banco Grameen ha desarrollado otros sistemas alternativos de crédito para servir a los necesitados. Además de los microcréditos, ofrece préstamos para la vivienda, así como financiación para proyectos de riego, textiles, pesca y otras actividades.

CONCEPTO DE MICROCRÉDITO ________________________________________

El microcrédito es una herramienta financiera con un doble objetivo:

• - Un objetivo económico : reduce el desempleo y aumenta los ingresos productivos, estimulando el consumo y el crecimiento;
• - un objetivo social: permite reducir la exclusión financiera y/o crediticia.

• Público objetivo: Microempresas, autónomos y personas en riesgo o situación de exclusión crediticia a través de los canales tradicionales de financiación.
• Objeto: Apoyar la creación y expansión de proyectos de autocupación, pequeños negocios y microempresas capaces de generar ingresos y puestos de trabajo para el promotor y/o para otras personas.
• Importe: Préstamo personal de hasta 25.000€
• Modelo: Un modelo de concesión de préstamos más intensivo en términos de dedicación, basado en la valoración del proyecto de negocio y en el conocimiento de las capacidades como emprendedor del prestatario.

TIPOS DE MICROCRÉDITOS __________________________________________

FINANCIERO

¿A quién va dirigido?

• A emprendedores y autónomos con rentas anuales inferiores a 60.000 €.
• A microempresas (persona jurídica) que tengan menos de 10 empleados y con una facturación anual inferior a 500.000 €.

¿Qué se puede financiar?

• Inicio, consolidación o ampliación de negocio.
• Atender necesidades de circulante.

Condiciones de financiación:

• Importe máximo por beneficiario: 25.000 €.
• Hasta el 100% del proyecto.
• Tipo de interés: fijo durante toda la vida de la operación
• Plazo de amortización:

• 5 años sin carencia o con hasta 6 meses de carencia incluidos.
• Circulante con un plazo máximo de 2 años.

• Sin garantía real

Solicitud:

• Es necesaria la presentación de un plan de empresa para analizar la viabilidad del proyecto.

SOCIAL

¿A quién va dirigido?

• A emprendedores que, por sus condiciones económicas y sociales, pueden tener dificultades de acceso a la financiación bancaria tradicional y que cuentan con el asesoramiento de una de las entidades colaboradoras  de MicroBank.

¿Qué se puede financiar?

• Proyectos de autoocupación, pequeños negocios y microempresas.

Condiciones de financiación:

• Importe máximo por beneficiario: 25.000 €.
• Hasta el 95% del proyecto.
• Tipo de interés: fijo durante toda la vida de la operación.
• Plazo de amortización:

• 5 años sin carencia o con hasta 6 meses de carencia incluidos.
• Sin garantía real.

Solicitud:

• Para poder solicitar un microcrédito social hay que dirigirse previamente a una de las entidades colaboradoras de MicroBank.
• Es necesaria la presentación de un plan de empresa así como de un informe de viabilidad del proyecto empresarial emitido por una entidad colaboradora de MicroBank.

ECOMICROCRÉDITOS

¿A quién va dirigido?

• A emprendedores y autónomos con rentas anuales inferiores a 60.000 €.
• A microempresas (persona jurídica) que tengan menos de 10 empleados y con una facturación anual inferior a 500.000 €.

¿Qué se puede financiar?

• La inversión en sectores sostenibles

Con el Ecomicrocrédito Negocios podrás financiar inversiones en los siguientes sectores:

• Agricultura y alimentación ecológica
• Energías renovables y eficiencia energética
• Reciclaje, tratamiento y gestión de residuos
• Producción o distribución de productos reciclados o ecológicos
• Ecoturismo
• La mejora del uso eficiente de los recursos

Podrás financiar productos, servicios o procesos de producción que impliquen una mejora en el uso eficiente de los recursos y/o una reducción de los impactos medioambientales, como:

• Compra de vehículos ecológicos para uso profesional (vehículos híbridos, eléctricos o con emisiones inferiores a 120 g/km).
• Reformas para mejorar la eficiencia energética (instalaciones solares, tratamiento de residuos, aislantes...).

Ventajas financieras:

• Importe máximo: 25.000 €
• Plazo de amortización: hasta 5 años
• Carencia: hasta 6 meses
• Cuota y tipo de interés: fijo durante toda la vida de la operación
• Sin garantía real

Solicitud:

• Es necesaria la presentación de un plan de empresa para analizar la viabilidad del proyecto.

EMPRESA SOCIAL

¿A quién va dirigido?

• A emprendedores o microempresas que quieren dar respuesta a necesidades sociales.

¿Qué se puede financiar?

• Empresas de inserción sociolaboral
• Empresas que desarrollan su actividad en los siguientes sectores:

• Promoción de la autonomía y atención a la discapacidad y a la dependencia.
• Lucha contra la pobreza y exclusión social.
• Interculturalidad y cohesión social.
• Proyectos de acción social como la promoción de la salud, la igualdad de género y la educación.
• Proyectos culturales de impacto social, para el fomento del arte y la cultura como instrumentos para el desarrollo personal y la inclusión social.

Ventajas financieras:

• Importe máximo: 50.000 €
• Plazo de amortización: hasta 8 años
• Carencia: hasta 6 meses
• Cuota y tipo de interés: fijo durante toda la vida de la operación

Solicitud:

●   Es necesaria la presentación de un plan de empresa para analizar la viabilidad del proyecto.

SOLICITUD__ Plan de empresa

El departamento de Promoción Económica (Agencia de Desarrollo Local) del Ayuntamiento de Cocentaina asesora y ayuda  a los nuevos emprendedores a realizar su Plan de Empresa para analizar la viabilidad del proyecto.

Como entidad colaboradora de Microbank se avalaran aquellos proyectos de emprendedores viables.

+INFO

peconomica@cocentaina.org 

   @prom_economica

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DECRETO LEY 2/2012, DE 13 DE ENERO, del Consell, de medidas urgentes de apoyo a la iniciativa empresarial y a los emprendedores,microempresas y pymes de la Comunidad Valenciana.